一、案例简介
客户D先生的父亲在银行办理存款时购买了保险，D先生认为银行不应该销售保险给客户，并且其父亲不识字，很难完全了解保险责任，因此要求全额退保。
处理人员了解情况后，向D先生普及了保险销售的渠道、银行与保险的区别、保险的功能与意义，同时也讲解了宽限期、犹豫期、现金价值等概念，再针对其父亲的产品，给其讲解保险责任，并且面见D先生的父亲，对照保单中的条款，一条条讲解保险责任。
D先生与其父亲了解保险责任后，打消了退保疑虑，继续持有保单。
二、案例分析
国办发〔2015〕81号 《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》工作要求第（二）条规定：
银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业务的机构（以下统称金融机构）应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。
该指导意见中规范金融机构行为第（八）条规定：保障金融消费者受教育权。
金融机构应进一步强化对金融消费者的教育行为，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育活动，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
上述案例中，我公司保障了金融消费者D先生及其父亲的受教育权，让其了解保险知识，避免一时冲动退保损失保障。
三、人身保险常用名词释义
1.保单生效对应日：保单生效日每年的对应日。
2.现金价值：指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本公司退还的那部分金额。保单年度末的现金价值金额在现金价值表上载明，保单年度之内的现金价值金额投保人可向投保的保险公司查询。
3.意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。
4.投保人：指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
5.保险人：指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
6.被保险人：指受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
7.保险金额：保险人对被保险人承担损失补偿的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。简称保额。
8.保险费：投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。
