一、案例简介
L女士至某寿险公司柜面办理退保，其表示前几年老公生病，把家里的房子卖了治病，最后剩下30万，原本打算将这笔钱存起来作留作家庭风险备用金。
但是，去年L女士未认真评估自身家庭状况，在银行购买了某寿险公司的年金型保险产品，约定年交6万，连续交费3年。不幸的是今年L女士的老公旧疾复发，家庭用钱缺口变大，无力继续承担保费，只能按现金价值办理退保。
二、案例分析
《人身保险投保提示书》第二条提示：请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品。
该案件中，L女士投保时未考虑家庭突发状况，将大部分积蓄均规划为年金型保险，当无力缴纳续期保费时，只能按现金价值终止保单。
三、消费风险提示
1.适入而出，量力而行
投保人应根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况，选择适合自身需求的保险产品。多数人身保险产品期限较长、分期交费，投保人需充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费，不按时交费会影响投、被保险人权益。建议保费支出为家庭年收入的10%-20%左右。
2.什么是现金价值？
现金价值指人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，投保人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金（亦称“解约金”）退还给投保人。现金价值不等于投保人所交的保费，过了犹豫期退保，可能会有损失。
3.买保险的一般原则
原则一：保障优先资产规划
我们买保险的目的，首先应该优先考虑的是，防止近期出现意外、疾病的风险带来无法承受的财务损失，其次才是考虑未来的养老风险和资产传承的问题。
原则二：健康全家覆盖
因为疾病风险会降临到哪个家庭成员身上，我们是无法预测的，所以要平均购买基本的额度。
原则三：大人重于小孩
如果只给孩子买保险，作为投保人的父母自己没有保障，一旦出现了身故的情况，孩子未来的生活质量也将受到影响。
