一、【案例简介】
W女士因个人经济问题，向保险公司提出不愿继续持有保单，根据《中华人民共和国保险法》与保险条款的相关规定，中途解约按合同的现金价值退还。
W女士对退还的现金价值提出异议，本着积极化解矛盾纠纷的原则，保险公司愿意与W女士协商处理，但W女士不满意处理结果。不理智地选择通过黑产代理进行处理，在对方唆使下，多次进行恶意投诉、非法维权，拒不接受保险纠纷调解处理机制或诉讼、仲裁等解决方式。
在经过选择黑产代理维权数月无果后，W女士终于在保险公司的建议下，接受通过共享法庭调解的处理方式。调解当天双方即达成一致意见。
二、【案例分析】
2022年12月26日中国银行保险监督管理委员会令2022年第9号公布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》 （自2023年3月1日起施行)第十六条 银行保险机构应当健全矛盾纠纷多元化解配套机制,积极主动与消费者协商解决矛盾纠纷,在协商不成的情况下,通过调解、仲裁、诉讼等方式促进矛盾纠纷化解。
本案例中，W女士与保险公司产生消费纠纷，双方协商无法达成一致意见后，保险公司主动建议消费者通过共享法庭调解，最终纠纷得到有效化解。
三、【消费风险提示】
1.非法维权会给消费者带来什么危害？
（1）财产损失风险：消费者可能因签署所谓的“代理投诉”协议而面临高额的投诉费用，甚至可能被非法侵占投诉退还资金，或被套取贷款、信用卡资金，导致资金损失；
（2）信息泄露风险：在提供个人信息后，可能面临信息被泄露、倒卖的风险。不法分子还可能利用掌握的信息对消费者及亲友进行骚扰恐吓，干扰消费者正常生活；
（3）法律责任风险：不法分子可能诱导消费者采用涉嫌违法违规的手段进行投诉，甚至被诱导参与非法集资、洗钱等非法活动，消费者一旦听信教唆，可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为，从而面临法律责任风险。
2.金融机构为消费者提供了多元化的纠纷化解方式，确保消费者权益得到合理、有效的保护。出现纠纷时，金融消费者可通过以下主要途径合理合法维权：
（1）通过金融机构内部投诉平台寻求纠纷解决：如全国统一客服热线、营业场所、机构网站、微信公众号、APP等；
（2）通过消费者协会或金融行业协会调解；
（3）向金融监管管理部门投诉解决纠纷；
（4）向人民法院提起诉讼；
（5）根据与金融机构达成的仲裁协议提请仲裁。
3、怎么区分是合法维权还是非法维权？
（1）是否额外收取费用？合法途径维权不收取任何费用，非法维权往往会收取高额费用。
（2）主动还是被动？非法维权人员会主动电话联系客户问是否有保单需要退保，表明自己可以帮其多退保费。
（3）是否签订代理退保协议？通过合法途径维权，不需要签订代理退保协议，而是会了解消费者反映的问题，会联系机构反馈问题，核实结果给予回复、处理。
（4）是否阻止或引导消费者拒绝与金融机构联系？非法维权人员常常会阻止或引导消费者不接金融机构电话，不与其见面，或者让消费者将手机号码设置呼叫转移至代理人员等。
（5）是否要求留存消费者身份证、银行卡原件直至退保金到账？合法维权受理渠道不会要求留存消费者身份证、银行卡原件。（陆云）
