工人路一家小店门上贴出的"信用卡提现金"广告。
信用卡套现，到底合不合法？最高人民法院应用法学研究所所长胡云腾日前表示，最高法正对信用卡违规套现的"灰色地带"起草相关司法解释，希望能尽快出台。这样一来，信用卡违规套现行为有望在法律上得到更清晰的界定。今后，信用卡违规套现，将不仅是违规的问题，而是有可能获罪。
用信用卡套现法律上存在空白
昨日，市民金先生说，他有好几个银行的信用卡。一般来讲，授信额度都在5万元左右，但是最高可以取现金2.5万元。"不方便的是，每天最多只能取2000元。"这对于做生意的金先生来说，急用钱时就显得不太方便，他就会找到中介机构，通过其POS机套现，并付给中介机构1%或2%的手续费。
昨日，工行有关负责人告诉记者："套现是啥意思吧？就是客户利用银行的授信额度，找个机构刷卡或者通过虚假的网上交易来提取现金，但是没有真实的交易发生。"
简单而言，信用卡套现就是把你信用卡里的消费额度变换成现金。套现是指信用卡持卡人不通过正常ATM或柜台提取现金，而是通过商户以刷卡名义取现，或者网上交易来取现。在我国，套现目前还属于违规行为。信用卡套现的方式也在不断翻新，网络上甚至出现许多网友交流套现心得的论坛和热帖，信用卡的信贷风险被进一步放大。
多位银行界人士表示，信用卡套现的主要特征就是虚假交易，没有正常的交易。工行有关人士说："信用卡套现，一直就不合法，但是在法律上是一个空白。人行去年就跟有关部门反映，最高法可能要出台司法解释，对中介以非法经营罪论处。"
信用卡套现手续费高低不一
昨日，记者在文化路一个家属院的墙上看到一则小广告："信用卡提现，全市最低价。"该广告上面打出了一个大大的"0.7"标志，意思是收取0.7%的手续费。记者注意到，该广告专门把"信用卡套现"，写成了"信用卡提现"。不过，该广告的电话已经被住户抹去。记者了解到，0.7%的手续费的确不高，因为很多中介机构收取1%至2%的手续费。
昨日，记者拨通了一家专门从事信用卡套现服务的公司的电话。该公司负责人介绍，套现5000元，收取80元的手续费。各家银行的信用卡都可以用，直接在POS机上刷卡。据悉，该公司拥有几十个POS机，这样，消费者套现，将和正常刷卡购物一样，不产生虚假消费信息，消费者的取现操作将不显得异常。
而另外一家信用卡套现服务公司的负责人称，套现5000元，收手续费100元，就是2%；套现1万元，手续费是1%，10万元以上收取0.9%的手续费，套现越多，手续费越优惠。
用信用卡套现银行最不乐意
记者从银行了解到，信用卡违规套现一般是通过POS机虚假交易刷卡套现和网上虚假交易套现两种方式。
昨日，工行有关负责人告诉记者，用信用卡来套现，在国外是正常业务，因为银行在收取手续费。目前，我国有关制度不健全，防止信用卡套现，就是要防范呆账、坏账的产生，防止出现信用卡危机。
中行有关人士介绍，客户用信用卡套现，可以享受50天左右的免息期，如同获得了无息贷款。POS机的刷卡消费记录还能增加其消费信誉度，方便日后的额度提升。但是，银行的利益在受损。因为信用卡套现，大部分数额都比较大，让银行担心资金出现问题，特别是在现在经济危机的背景之下。客户信用卡套现是在虚假交易，他可以享受50天左右的免息期，而银行却要给储户支付一定的利息，且银行的运作是有一定成本的。"不少中介机构用的POS机，手续费是封顶的，银行只能赚到几十元的手续费。如果刷的是别的银行的信用卡，手续费还得跟别的银行分，这样手续费显得更低。"这位人士认为，信用卡套现，银行其实是在赔钱，所以银行一般不欢迎客户用信用卡套现。当然，对于客户通过ATM机提现，银行是十分欢迎的，因为银行不仅收取1%左右的手续费，每日还收取万分之五的利息。
显然，如果持卡人是用信用卡取现获得现金，需要向银行缴纳一定的手续费，而通过套现银行无法获得这部分手续费。如果套现后持卡人将钱归还，对银行来说损失的是这笔手续费，但是如果其不再归还，那损失的就不仅仅是手续费，还有被套金额。
套现与取现手续费太高有关？
天津中伦文德律师事务所天津分所律师马晖在接受媒体采访时表示，"违规套现"和银行信用卡取现手续费较高有关。"如果银行想保证自己的中间业务手续费不受损失，一方面要制定相应的规则或者和客户签订协议，在条款中约定持卡人不能'违规套现'；另一方面是加大监控的力度，然而要想全面监控，成本非常高，或许降低手续费的效果要比加大监控力度的效果好。"
不过，工行有关人士认为，违规套现与信用卡取现手续费太高关系不大，因为信用卡主要目的是让客户消费时使用，而不是鼓励其取现金。中行有关人士也认为，信用卡本身是日常消费用卡，不是用来融资的。
"现在各家银行都在大力发行信用卡，信用卡确实很方便，急着用钱时可以套现，总比找亲戚朋友强吧。"持卡人金先生说，ATM机直接取现只能取额度的40%~50%，取现时须支付一定的手续费，每日还须支付万分之五的利息，还是通过中介套现方便一些。
金先生认为，信用卡发行过多是造成信用卡违规套现的原因之一，各大银行都看好信用卡市场的未来利润，大家争相发卡，这导致放宽了持卡人门槛。尤其是很多银行的信用卡发行是外包的，银行根据发行量给予中介公司发行费，这使发行门槛更难控制，给了很多人钻空子的机会。
银行发放POS机将越来越严格
昨日，中行有关人士介绍说，对于信用卡套现，目前银行还没有太好的办法，客户按时还款，银行就不易发现什么问题。但是银行对于商户上POS机，审查越来越严格了，要审查企业的规模、经营范围、个人信用等，还要定期检查有无可疑交易。
工行有关负责人表示，大公司一般不会从事信用卡套现，做这种生意的主要是一些小公司。因为大公司，还涉及税收的问题。一旦发现一些POS机交易不正常，银行就会中止与该商户的合作，没收POS机，并将其放入黑名单。
去年，银监会就曾下发过一个风险提示通知，对于防范信用卡套现提出了一些要求。如要求各家商业银行加强对信用卡透支额度的管理。密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况；要求切实加强对签约商户的管理，严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。
