"完全免费到部分收费，将来还要全面收费"，这是银行中间业务发展的必然趋势。那么，这是不是代表服务应该更好了呢？客户的信息资料、资金流入流出更安全放心了呢？是不是在收费之前应该先和客户交流沟通一下呢？以下，本报记者带着两个关于银行收费的事例，走访了银行业协会以及多家金融单位进行了沟通交流，希望通过案例的解读给读者带来更多的帮助。
提前向银行递交申请
【案例一】
家住昆明市官渡区的王先生最近遇到一件烦心事。王先生07年底在当地一家银行办了一笔23万元的组合房贷，其中15万为个人住房公积金贷款，余下8万元是个人住房按揭贷款。考虑到利息支付，王先生于今年3月6日到银行办理了8万元个人住房按揭贷款提前还贷手续。可是，银行出具的回单让王先生"看不懂"，回单注明的还贷日期为今年4月1日。
对此，王先生从银行得到的答复是，这是银行的"规矩"。然而，"规矩"背后却是银行"多吃"了消费者的利息。这样银行就能从中多收20多天的利息，总共有近百元。据了解，消费者按揭买房提前还贷遭遇银行"拖延"还贷日期，主要是一些银行的相关系统"不支持"提前还贷，有的银行在收到提前还贷信息后，系统要到次日甚至下个月才按新贷款余额计息。
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对于案例一中的王先生，招商银行昆明分行--CFP理财师提醒，消费者按揭买房提前还贷要注意以下两点：一是提前向银行递交申请。银行接到消费者提前还贷申请后要审批，这个过程长则十天半月，最短也要5-7个工作日。二是还贷后一定要认真核对贷款余额、日期和利息计算方式等信息，若与实际情况不符，一方面可与主办银行协商解决，另一方面可向银行业主管部门投诉。
正常收费无可厚非
【案例二】
2005年12月，刘先生在一家商业银行某营业网点办理了一张借记卡，去年，刘先生前往该银行网点打印借记卡的明细对账单，发现该账户在2006年3月、2007年3月和2008年3月分别以"扣除年费"的名义被扣除了10元，共计30元年费。刘先生表示，"银行在扣年费之前也不通知，扣款之后也不通知，怎么就强行把我账户里的钱给扣掉了？"后来经多方调解，该银行归还了刘先生扣除的30元年费。
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对于案例二中银行收费未通知客户一事，当事人刘先生个人觉得，有几点疑问需要通过理财师进行解读：
一：银行该不该收年费
AFP理财师分析认为，由于我国在相关法律上未作明确定义，因此银行在某些方面做法的确较为强势。刘先生表示，这属于变更合同，双方应就此再签一次合同。改签合同时，双方应充分协商沟通，银行应该让客户知道，为什么要收费，收费又能享受哪些服务；如果储户不接受，也应该给储户公平选择的权利。
二：擅自扣款是否合理
刘先生在银行收取年费的方式上也产生质疑，"在合同一方未同意或输入密码授权的情况下，另一方存在未尽储蓄合同保管责任的事实，擅自划扣客户资金，这是一种违约行为。"刘先生表示，即使要进行收费，银行也要有合理的方式跟储户沟通，不能单方面强制收费。
三：正常收费行为无可厚非
刘先生表示，在这个事件中，并不是因为银行收费不合理，才让银行返还年费，而是有着多方面的考虑。同时，刘先生也表示，消费者对于银行收费也不应过于抵制，毕竟银行对银行卡在ATM取款、查询等方面投入了相当的成本。
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