与支付宝等以零售为主的第三方支付平台“和平共处”,抓住企业客户是重点
2009年5月以来,光大银行和花旗银行相继下调网上银行转账手续费,前者打三折,后者则完全免费。此后国内多家银行此后纷纷宣布下调网银转账手续费,引起了国内电子银行市场的价格大战。目前这场以电子银行技术为竞争核心的战争又发展出两个新的动向,一是从价格竞争转向品牌竞争,二是对私业务竞争重心逐渐向对公业务转移。
降价只是阶段性策略
“我们的初衷并不是打价格战,也没有判断到大家都会下调网银手续费。”光大电子银行部负责人李坚表示。他认为,银行对网银手续费的降低是有底线的,人民银行现在有一个支付系统是大小额支付,每一笔的业务向银行收取一个固定的费用。如果客户选择它做一笔跨行的转帐交易,银行就必须要向人民银行的大小额支付付一笔固定的费用。因此对客户收取的费用一定不会低于银行支付给人民银行的那笔费用,这就是商业银行降价的底线。
李坚是在“光大电子银行品牌战略发布会”后接受记者采访时做上述表示的。当前,国内电子银行的竞争主要还围绕在产品功能层面,产品功能的同质化倾向严重,继价格战之后,树立电子银行的品牌形象成为银行“突围”的新思路。
例如民生银行[8.07 1.89%]的民生财富e管家、招商银行[23.03 2.77%]的一网通、华夏银行[12.92 3.11%]的“汇通华夏”等品牌,这些品牌多数都是单方面的强调网银的功能,对电子支付、手机支付、网站门户等电子银行的各个渠道并未真正整合。而光大银行以“易用性”为主打的“E路阳光”电子银行品牌,则是一种将品牌之下各个渠道的统一管理和协调发展的创新思路。
抢占对公业务滩头
对公业务是银行最大的利润来源。但是,对电子银行来说,找到一个与企业客户对接的统一平台并不像对个人用户那样简单。李坚认为,每一个企业客户的要求都有所不同,如何通过电子渠道去满足对公客户的要求确实是比较难做,但是银行试图在分析,究竟哪一些对公网上银行的功能和服务是绝大多数对公客户都需要的,银行正在试图找到这些东西,来提高双方的效率。
而中信银行[6.04 1.17%]的做法在某种程度上提供了一个可以借鉴的办法,日前,中信银行正式对外推出公司网银社区服务,通过网银社区,推出问问吧、在线客服、Webcall、论坛、朋友圈、积分兑换、银行产品介绍和分行空间等服务版块,把客户和银行客服人员以及银行内部专业人员紧密联系起来,将银行传统的通过客户经理或者电话银行一对一开展客户服务的方式逐步扩展为一对多的网络平台服务方式,也就是说任何客户通过社区平台得到解决的问题即刻被所有客户参考。
除了与企业客户保持密切的联系,电子银行的对公托管、支付手段也在更广阔的层面展开了竞争。据悉,为宁波的第四方物流市场提供B2B服务的竞标过程中,吸引了各地的金融机构的投标,目前已经有6家银行中标。该项目由宁波市政府牵头、由人民银行主持,目前中标的银行正在积极准备方案,第一个拿出来的方案将很有可能作为以后业内推广的范本和规则。
李坚表示,银行做第三方支付瞄准的都是大宗交易,会有预付金和保证金的机制,与支付宝等主要提供B2C服务的第三方支付平台将长期共存。
