“现在贷款不用再跑银行了，”在网上贷款“尝鲜”过的陈先生对记者表示，尤其在大热天里安坐家中轻点鼠标，就可以在网上实现向银行即时借款或还款。记者了解到，多数网上自助贷款的期限在1年内，但额度最高可以达到200万元。风险，禁止网上贷款被用于炒股等高风险投资。
贷款网上办理即时到账
银行业内提供的数据显示，国内城市居民人均贷款额在过去5年中增长了两倍多。时下，不少客户在工作繁忙难有闲暇的情况下，对于资金使用的及时性、灵活性和高效性的要求越来越高。按照传统的贷款方式，客户每次都需要到银行网点办理手续，需要重复准备贷款证明资料，不但手续麻烦，而且不一定能及时借到，资金使用效率比较有限。
不少商业银行因此根据客户的实际需求推出了网上自助贷款业务，改变了传统的客户贷款必须到银行网点办理，并且受银行服务工作时间限制的情况，在个人贷款业务上提升了银行对客户的服务水平。而且大多数网上贷款可以在1分钟内即时到账，满足客户随时用款的需求。
一家股份制商业银行个人金融部的高级经理吴先生对记者表示，网上银行此前主要向客户提供转账和查询等简单功能，初步推出1年以内的短期贷款功能，一方面是为拓展个贷业务的利息收入，另一方面是为节省网点柜面办理贷款业务的人工成本。
循环贷款最高额度200万
网上循环贷款业务指个人客户通过房产抵押等方式，在银行提供的一定授信额度内无须向银行申请，可直接通过网上银行等自助方式反复融资。目前推出该业务的主要有深发展、华夏银行和农业银行等。
据记者了解，深发展的“e借易还”网上贷款范围包括买房、买车、装修和个人经营等。根据申请贷款的客户的资信情况，贷款额度最高不超过200万元，最低为1万元；贷款期限最长为10年，最短为1年。期限在1年以上的网上贷款可选择按月等额或按月递减两种方式还款；期限在1年以内的网上贷款还可以选择按月付息到期还本的还款方式。
客户凭借不动产抵押、国债质押和保证担保等方式，通过华夏银行“随心贷”，也可在该行的网上银行、电话银行和自动取款机等办理贷款。其中，华夏银行的自动取款机上专门设置有自助贷款的服务键，客户可以通过该功能申请贷款发放，并从自动取款机上取现。华夏银行网上自助贷款最低金额为2000元，贷款期限为1年以内，贷款利率与央行同期贷款利率相同，授信有效期为两年。
另外，客户通过农业银行的“好时贷”，也可在网上银行申请贷款，资金基本实时到账，贷款期限最长为1年，利率与同期银行贷款利率相同。
定期存单可办网上质押贷款
除循环贷款外，银行业内人士介绍，客户可使用定期存单按一定的质押比例，在网上自助办理质押贷款，不仅获得资金周转，而且不会损失较高的定存利息。目前招商银行和工商银行都提供网上质押贷款功能。
记者从招商银行了解到，该行的网上银行专业版客户可以用本人“一卡通”内的整存整取和存本取息两类定期存款申请质押贷款，包括人民币、美元、港币和日元等4个币种的定期存款质押，质押比例不超过90%，最低贷款金额为1000元。贷款期限根据客户实际需要确定，可从1天到1年；贷款利率按同期银行贷款利率确定的，并且按日计息。获批的网上贷款直接发放到客户的招行“一卡通”账户中。客户如果在贷款到期后需要继续借款，可以使用展期功能延后还款。
而工商银行的网上质押贷款额度在2000元到30万元之间，质押比例最高为80%，贷款期限不超过1年。但工行的网上质押贷款不支持展期，客户在贷款到期后必须及时还款。
银行态度
网上贷款禁止投资股市
据记者了解，个人客户第一次申请开通网上自助贷款业务，需要像开通网上银行一样亲自到网点的柜面办理，开通后就可通过网上银行等电子自助渠道不受时间和空间限制地自助办理借款。
网上贷款主要分为循环贷款和质押贷款两大类，部分可以“想还就还”。当客户手头有余钱时，可随时通过网上银行等自助方式，选择部分或全部提前还款。
目前，有些银行的网上贷款具有“一次申请，循环使用”的功能。客户只要向银行提供抵押物，就可以在银行核定的授信限额内反复使用，无需重复审批，贷款手续极为简便。记者了解到，由于今年以来股市行情不断升温，部分客户因此对网上贷款动了“心思”，想从中“套”出资金进入股市“搏一把”。
“当然，网上贷款必须用于合法消费或经营，不得用于证券投资等国家明令禁止的领域，银行也会通过一系列的管理措施来防范这一风险。”深发展零售贷款部的有关负责人对记者表示。
