最近，互联网、手机短信等充斥着收购银行借记卡的信息。收购银行卡的买家通过多种渠道发布收购信息，普通的借记卡35元-80元/张不等，开通网银的口令卡则为120余元/张。经济导报记者注意到，4大银行和邮政储蓄银行的卡备受“青睐”。
银行卡突然成了“有价商品”，且“市场需求”巨大。这背后究竟隐藏着什么“玄机”？
信誓旦旦“不搞非法活动”
导报记者近日在多家大型网络社区看到，有关收购和出售银行卡的信息大量散布其间，银行卡收售俨然已经形成一定规模的地下市场。
所谓收购银行卡，就是客户办了自己的银行卡，把卡和密码给对方，对方随之付费。有些买家还提出了具体“要求”：客户空闲不用的卡，没有任何交易记录的新卡最佳，“最好是已经开通网上银行的卡，并能提供办卡人姓名、身份证号、银行卡开户行精确名称。”
23日，通过一个名叫“吴珉”的买家留下的联系方式，导报记者和吴珉进行了一番沟通。据其称，“收购银行卡用来申请广告联盟(一种网络广告中介平台)，只是用来收汇款用，因为广告联盟一个银行账户只能申请一次。因此，要申请多个广告联盟，就需要很多个银行卡账户。”吴珉还强调说，“不会用来从事非法活动。”
此外，吴珉称，经营网店也需要开设多个账户来炒作自己的卖家信用。
调查中，导报记者获悉，谈及收购的目的时，很多银行卡买家的回答都和吴珉如出一辙。还有个别买家直言，自己收购卡之后用于转手倒卖。“因为这样的需求很多。比如有的人因为生意、业务等需要接受对方汇款、转账，或者进行消费、送礼，但又不想使用自己的真实身份去银行开卡，所以就买我们收购来的银行卡。”
但是，导报记者咨询银行方面得知，很多商业银行并不限制个人开立银联借记卡的张数，因此，如果收卡人只是为了满足自己开多个银行账户的需要，大可不必绕弯路去买别人的借记卡，自己到银行柜台开卡就可以了。显然，一些买家大肆收购银行卡的举动，很可能隐藏着不可告人的秘密。
被疑当作诈骗账户或洗钱
“卖”银行卡看似利润可观，收购银行卡的买家也一再声明不会用来从事非法活动，但是，济南齐鲁律师事务所张元鑫律师对此提醒说，个人银行卡具有强烈的人身属性，如果私下进行交易，并以牟取非法利益为目的，“即便办卡者毫不知情，买卖双方也都要承担连带法律责任，严重的会构成刑事犯罪。”
农行山东省分行一位管理人士对导报记者分析，从收购银行卡的种类、涉及银行以及用途来看，网上收售银行卡很有可能用于诈骗，比如当作诈骗账户或洗钱之用，所谓“不搞非法活动”的承诺非常不可信。“目前，国家打击金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名义开立银行账户的门路基本被堵死，诈骗分子便想方设法诱惑持卡人转让银行卡，以便继续行骗。”
不久前，有媒体报道称，一位七旬老太一天之内接到3个诈骗电话，上当后将10万元打入诈骗者的银行卡内。而在追查银行卡持有人信息时，警方发现，这些卡竟然是犯罪分子通过专人四处收购来的。办案民警表示，在打掉类似犯罪团伙时，都会缴获大量的银行卡。由此来看，目前通过各种渠道散布收购银行卡信息的买家，很多人可能充当了为犯罪分子提供银行卡的“二道贩子”，抑或本身就是犯罪者之一。
此外，银行系统内人士分析，通过收购陌生人的银行卡，还可用于洗钱。即通过一系列隐秘的金融交易，通过多个账号逃避侦查并将资金转移。
与诈骗、洗钱等担忧相似，福建一位网友则从当地人民银行发布的某月份“金融机构存款数据”中，嗅到“大幅增长出来的居民储蓄，或许就是藏着的‘热钱’。”这位网友呼吁，“希望有关部门留意这种现象”。
银行成“稳定得利者”
那么，为何4大银行和邮政储蓄银行的卡备受买家“青睐”？
据分析，为了安全，诈骗者都会选择ATM机取款。“由于这几家银行目前在国内的网点最多，加上有银联的支持，诈骗分子很容易在异地取走赃款。”
值得一提的是，被犯罪分子利用转账的各银行，却因为跨行或异地取款的手续费，成为稳定的“得利者”。据北京市公安局刑侦总队反诈骗专家金大志介绍，“犯罪团伙一般都会开设大量的银行卡，以便短时间内将大量资金分散取走，同时为了避免银行卡被冻结账户的风险，骗子使用银行卡大多数时候是一次性的，每张卡用后就会废掉。旧卡中的余额过少时，犯罪分子也懒得去转账。最终，这笔钱自然就归银行所有了。”
而且，为了逃避追捕，这些人多采用异地取款或跨行取款，由此产生的手续费并不在少数，显然被银行“照单全收”。
目前，各个银行暗地里都把开卡量(尤其是不能透支的借记卡)作为考核业绩的一个重要指标，开卡对银行而言没有丝毫风险，但这使得银行的“实名制”审核形同虚设，也就给犯罪分子提供了犯罪必备工具。由此来看，银行卡在便利人们生活的同时，无疑也成了一把“双刃剑”。
